数字人民币试点一周年正式落地或近在咫尺

经济观察网记者胡群将在试点一周年之际再次扩大试点场景。 4月2日，数字人民币在中国人民大学开始试点。

自2014年中国人民银行成立法定数字货币研究组以来，数字人民币在相当长一段时间内进展有限。 2020年以来，数字人民币发展加速，2021年在零售、批发、跨境支付等多个领域取得快速发展。

飞行员一周年

2020年4月16日，数字货币在苏州相城区应用，并在深圳、苏州、成都、上海、北京等地试点，覆盖线上线下交易场景。

“在中国，数字人民币正在许多地区进行试验，包括在冬季奥运会的背景下。数字人民币测试的场景越来越多。同时，我们也在与香港金融管理局合作，对跨境使用进行一些技术测试。”央行研究局局长王欣在国务院新闻发布会上表示4 月 1 日新闻办公室。

3月25日，国家发改委等28个部门印发的《加快培育新型消费的实施方案》指出，加快数字人民币试点推广，部分城市新消费活跃。以消费为重点开展试点，着力提高金融运行效率，降低成本。金融交易成本。

“正式登陆时间可能就在眼前。”工银国际首席经济学家兼董事总经理程实和工银国际宏观经济分析师高新红在文章中写道，相比中国数字人民币稳步稳健推进，重点覆盖小额支付场景，更加大胆和在“外循环”中会进行更具挑战性的尝试，也会考虑批发央行数字货币的实验和应用。在推进数字人民币“内循环”方面，充分考虑我国实际国情，与我国传统金融机构、商户、互联网平台深度合作，充分融合发行流程和交易场景，激发释放数字内需。在“外循环”中，更具包容性和开放性。在寻求共识的基础上，我们将与各方共同探讨各种可能的解决方案，推动全球金融基础设施升级，积极参与CBDC（Central Bank Digital Currency，央行数字货币）。 ) 为新的跨境支付系统制定基于规则的规则。

3月23日，有媒体报道称，六大国有银行已开始推广数字人民币货币钱包。在国有银行营业网点，客户只需提交申请申请白名单，在央行数字人民币APP中设置银行子钱包即可参与测试。

目前，央行数字货币研究所已与银联、华为、京东数科、滴滴、美团、拉卡拉等机构达成战略合作，共同推进数字人民币试点生态建设。数字人民币交易场景也逐渐从线下走向“线上+线下”融合。目前，线上推广的层次越来越丰富。根据不同银行钱包的适配性，可在京东、美团、滴滴、哔哩哔哩使用。可用于多种互联网场景，无需依赖智能手机和网络即可嫁接。

“欢泰数字科技是领先的数字技术开放平台，是OPPO、realme、一加等手机品牌的官方合作伙伴。桓泰数科业务主要涵盖数字金融和数字生活。一部手机就可以满足移动支付、智能出行、数字金融等丰富的需求。过去，我们作为技术和场景支持者，参与了数字人民币试点的生态建设。”桓台数科相关人士表示，他们将继续利用技术优势，助力数字人民币生态建设，包括但不限于技术和场景支持。近日，欢泰数码与OPPO合作完成了线上场景技术测试。未来将在OPPO生态中推动数字人民币的线上场景试点，更好地将数字人民币融入手机+IoT生态场景，为用户提供更多科技、创新、安全的支付方式和场景。

先零售后批发

全球数字货币探索如火如荼。据公开资料显示，全球已有60多个国家试验了国家数字货币。中国的数字人民币目前领先。

日本央行宣布，央行数字货币的第一阶段概念验证将于 4 月 5 日开始。这一测试阶段将持续到 2022 年 3 月数字货币2022年落地，为期一年。日本银行计划开发一个测试环境，其核心是验证数字货币作为支付工具的发行、分发和赎回的基本功能。

4月2日，泰国央行公布了数字货币推广时间表，就零售数字货币征求公众意见。按照时间表，泰国央行将在2021-2022年进行零售数字货币测试。

从适用场景和面向对象来看，央行数字货币主要分为批发和零售两种。 2020年10月，BIS等发布了《央行数字货币：基本原理与核心特征》报告。报告显示，目前全球 80% 的央行都在参与 CBDC 研究，其中一半专注于零售和批发。类型分两个方面。截至 2020 年 7 月中旬，至少有 36 家中央银行发布了有关零售或批发 CBDC 的更具体工作。基于现金数字化发展的零售CBDC占比较大，发展较快。其中委内瑞拉petro、瑞典电子克朗（e-krona）、新加坡Ubin项目、数字美元等极具代表性。

从目前的试点场景来看，数字人民币是零售 CBDC。全国金融市场交易商协会副会长徐忠在《金融科技：前沿与趋势》一书中指出，批发央行数字货币的使用仅限于央行和金融机构，并非向公众公开的。零售央行数字货币也称为通用标的类型，其使用对公众开放。中国人民银行的DC/EP（数字货币和电子支付）是零售央行数字货币项目的全球领导者。

虽然央行多次强调数字人民币是现金的替代品（M0），但从长远来看，数字人民币有望带来更多行业和领域的变革。

1月27日，中国首个自主可控区块链软硬件技术系统“长安链”发布，首批应用场景同步上线。 2月，央行数字货币研究院与北京微芯区块链与边缘计算研究院签署战略合作协议。

程实、高新红撰文指出，央行数字研究院将基于“长安链”加速数字人民币的企业应用，体现数字人民币的功能定位不仅代替M0，也可以作为企业间交流的平台。互信支付与空间升级发展营造良好环境。

“我国数字人民币主要面向国内零售支付，前期中国人民银行数字货币研究所和香港金融管理局对数字人民币跨境使用进行了技术测试在内地和香港，是试点的常规研发测试工作。王欣在国务院新闻办公室新闻发布会上表示，近日，在国际清算银行香港创新中心、中国人民银行数字货币研究所、香港金融管理局和中央泰国银行与阿联酋联合发起多边央行数字货币桥梁研究项目，旨在探索利用分布式账本技术实现央行数字货币对跨境交易24/7同步结算，即PVP结算。

中国人民银行官网显示，2月24日，香港金融管理局、泰国中央银行、阿联酋中央银行和中国人民银行数字货币研究所宣布联合启动多边央行数字货币桥梁研究项目（m-CBDC Bridge）。 )，旨在探索央行数字货币在跨境支付中的应用。该项目得到国际清算银行香港创新中心的支持。

其实，央行数字货币在跨境支付中的探索早于上述研究项目。

跨境支付箭头上线

1月16日，SWIFT、中国人民银行中央清算中心、跨境银行间支付清算有限公司（CIPS）、央行数字货币研究所、中国支付与清算所清算协会在北京联合建立金融门户。中国银行原副行长王永利表示，央行加强与SWIFT在数字人民币领域的合作，是双方扩大数字货币领域全球发展的一项非常重要的安排，可以助力SWIFT 建立数字货币报文标准和处理。该规则对于推动世界各国数字货币的发展具有重要意义。

“中国的数字经济就像新能源汽车，数字人民币是电池的核心部件。”普华永道的报告指出，随着其他国家央行数字货币的逐步引入，我国的货币国际化改革或将走在前列。尝试数字人民币，或者让数字人民币的“一部分”在全球范围内自由兑换和流通（技术上可行，由于其可追溯性优势）。在国际贸易结算方面，由于我国是世界上第一个推出数字货币的主要经济体，它可以利用先发优势打造新的全球结算体系，或者逐步摆脱其长期长期依赖 SWIFT 支付系统。

欧克云链集团副总裁胡超认为，数字人民币采用了包括区块链技术在内的多种新型关键技术，其业务逻辑和技术逻辑与传统移动支付有着质的区别。在未来可能实现的跨境支付场景中，区块链技术的特点和优势将更加明显。例如，传统跨境支付方式的复杂流程将大大简化，交易速度和交易效率将大大提高，全面彻底的穿透监管也能有效预防和打击洗钱犯罪。近期，央行还表示，条件成熟时，将根据市场需求，使用数字人民币进行跨境支付交易，这将在很大程度上推动数字人民币的国际化进程。随着港口建设等实际需求的快​​速增长，可以预见，数字人民币跨境支付场景将会越来越多，而区块链技术的优势将有效支撑和促进数字人民币在跨境支付领域的落地。边境支付场景。以及未来更广泛的国际化进程。

但是，通过数字人民币实现人民币国际化的希望看起来不错。相当多的中国金融学者认为，人民币国际化主要是制度问题，而非技术问题。数字人民币将为境外用户持有和使用人民币，以及跨境贸易、跨境结算、跨境投融资提供便利。一定程度上有利于人民币国际化的推进。

SWIFT数据显示，2021年2月，在基于金额统计的全球支付货币排名中，人民币保持全球第五活跃货币的位置（前四为：美元38. 43%，欧元37.13%，英镑6.57%和日元3.18%），占2.20%。与2021年1月相比，人民币支付总额下降13.00%，货币支付总额下降4.22%。

“数字人民币首先要在中国形成成熟完整的支付场景，才能形成一定的市场竞争力数字货币2022年落地，在国际数字货币中占有一席之地。” 3月25日，中国银行首席研究员、跨境金融50人论坛学术委员会秘书长宗亮在鲲源资产“牛转“钱”鲲”高端对话栏目中指出，在在跨境支付系统中，人民币远落后于美元和欧元，这对中国作为世界第二大经济体的地位极为重要。尤其是在大量对外经济交往中，我国主要以外汇结算为主，不仅影响效率，还存在外部汇率波动、外部危机传导等风险。目前，我国正在按照市场化原则推进人民币国际化，人民币国际化的长期目标是成为重要的国际货币。