香港有望率先建设数字人民币离岸中心

图：数字人民币事件编年史

随着以比特币为代表的加密货币的兴起，世界各国央行都在积极探索主权数字货币。 与传统实物货币相比，主权数字货币具有不可伪造、流通路径可追溯、点对点传输等特点。 王雷认为，数字人民币不仅可以方便跨境贸易结算，还可以有效规避欧美普遍使用的“SWIFT制裁”。 他继续说，过去跨境开立人民币银行账户非常困难。 数字人民币推广后，境外客户无需通过银行，只要下载一个App钱包，即可受理人民币汇款，高效便捷。

然而，香港要建立“离岸数字人民币中心”，仍需面对三大挑战。

首先，数字人民币在香港的零售应用场景不足。 疫情前，内地游客来港带来了强劲的人民币跨境使用需求，本地商家安装数字人民币支付系统的意愿会更大。 但疫情发生后，零售业主要依赖本地消费，难以大规模推广数字人民币支付。

其次，数字货币互联互通机制有待完善。 目前各国主权数字货币尚处于研发阶段，技术指标还不成熟，还有很多工作要做。 例如，数字人民币的推广将涉及大量资金跨境流通香港能进行比特币交易，或面临一系列网络和软件安全风险。 同时，防止其被用于网络赌博、洗钱、偷税漏税等违法犯罪活动。

第三，主权数字货币的使用也可能对传统货币政策产生影响。 一些人认为，零售数字货币比银行存款更具吸引力，或可能导致金融脱媒，导致银行系统大量资金外流，进而导致信贷紧缩； 即使金融危机爆发香港能进行比特币交易，也极有可能加剧对商业银行的挤兑。

有必要积极扩大使用范围

针对上述问题，王雷建议香港可以考虑扩大数字人民币的使用范围。 例如，考虑允许投资者通过“互联互通”渠道，以数字人民币的形式投资股票等金融产品，以及进行跨境消费。 为此，香港需要建立数字金融和数字证券的法律体系，并率先实施数字人民币的数字证券交易。 “只要香港率先推动数字人民币的普及，就可以在离岸数字人民币中心的竞争中占得先机。”

数据显示，截至2021年底，数字人民币试点交易额已达875.65亿元。