受中国刺激 日本明年正式采用数字货币

据日本经济新闻报道：日本三菱UFJ银行等大型银行和大型企业，共有70多家企业参与了24日开始的数字货币示范实验。 银行存款作为资产凭证，企业间的资金往来以数字货币进行。 这样的实证实验将进行几个月。 如果进展顺利，数字货币将在明年下半年正式采用。

实证实验由日本大企业成立的“数字货币论坛”进行。 不仅是各大银行，NTT集团、JR东日本、关西电力、7&I Holdings等各行业龙头企业也参与了实验。

使用数字货币的企业间支付和电力交易等业务将于今年启动。 参与者以存款为凭证，在银行开立相应账户，由银行发行以保证数字货币的安全。 日元数字货币交易的最小单位为1日元，仅限于日本的法人和个人。

据介绍，与传统支付方式相比，数字货币可以降低大额资金转账的成本，手续也更加快捷。 以银行存款为担保发行数字货币需要信用，有利于企业使用数字货币的便利性，可以提高企业间资金往来的效率，降低成本。 尽管日本央行尚未确定发行数字货币的具体时间表，但计划于明年 4 月启动第二阶段实证实验。

中国数字货币的超前发展，引起了西方国家的警惕甚至恐慌。 日本前财务大臣麻生太郎曾警告说：“你们必须记住，（数字人民币）可能被用于国际贸易结算，这是一个非常大的问题。” 并表示：“（数字人民币）在中国的使用已经是一个拥有14亿人口的市场，如果把‘一带一路’也牵扯进来在日本比特币支付怎么用，这个话题会变得更大。” 担心可能的混淆。

我国2014年开始研究法定数字货币，2016年完成第一代央行数字货币原型。2017年以来在日本比特币支付怎么用，中国人民银行与商业银行、互联网公司等合作，共同开展数字人民币研究与开发。 2019年底，数字人民币试点开始，包括2022年北京冬奥会场景和十个城市。 截至今年10月初，数字人民币试点场景数量已超过350万个，累计开通个人钱包1.23亿个，交易金额约560亿元。 今年7月，中国人民银行还发布了数字人民币白皮书，向世界介绍了中国数字货币的发展现状和方向。 西方舆论普遍预测，中国很可能在2022年北京冬奥会上正式发行数字人民币。

针对中国央行首次发行数字货币（CBDC），10月13日，在西方七国集团（美国、日本、德国、英国、法国、加拿大、意大利）在华盛顿宣布，这份长达 20 多页的报告提出了 13 项公共政策原则，现简要归纳如下：

1. CBDC 应确保货币和金融体系的稳定。

2. CBDC 应在合法健全的经济管理框架下提高透明度。

3. CBDC用户的信息数据和隐私必须受到法律的可靠保护。

4. CBDC应能承受业务风险，应对黑客攻击等各种风险。

5. CBDC 需要保持竞争，与现有支付方式共存，并允许在安全透明的环境中选择多种支付方式。

6、不为非法金融活动提供便利，防止洗钱等犯罪活动。

7. CBDC的设计应避免损害他国货币主权和金融稳定，避免损害国际货币和金融体系的风险。

8. CBDC 的基础设施和能源利用应有利于温室气体零排放和能源效率最大化。

九、CBDC应承担起支持和促进数字经济发展的责任，确保现有支付方式与未来支付方式的适应性和可操作性。

10. CBDC 应研究如何为普惠金融做出贡献。 CBDC 应提高现金继续发挥的重要作用，不应因现有金融体系被排斥或不能充分满足使用而造成支付困难。

11. 为了保护公共部门和普通民众的支付，无论是在正常时期还是在危机时期，CBDC 都应该远程、廉价、透明、普遍和安全地使用。

12.CBDC的发行应探索司法有效性和管辖权，包括中央银行和其他国际组织的公开讨论和协调，这将有助于改善跨境支付。

13.为给国际发展援助提供便利，CBDC在设计上应保持足够的透明度，并应保护发行国和接受国的主要公共政策。

易纲表示，数字人民币的利率为零。

针对国际社会的呼声，中国人民银行行长易纲在11月9日表示：“数字人民币的设计和使用，主要是为了满足国内零售支付的需要。跨境和国际使用是相对复杂，涉及反洗钱、客户尽职调查等法律，国际上也在深入讨论，鉴于跨境使用的复杂性，目前数字人民币主要满足国内零售需求。中方愿在数字货币领域加强与各国央行和国际机构的合作。”

数字货币正在全球扩张。 多国央行争相研发，一向谨慎的美国也开始研究。 美国调查机构数据显示，全球约有81个国家和地区正在发展数字货币，占GDP的90%以上。

作者：罗玉林，原日本经济新闻社上海分社社长助理，现任上海赤三文化传媒有限公司董事。